| 老年人因為風(fēng)險較高在購買保險的時候往往面臨可以選擇的險種少，各種限制多的情況，很多時候甚至?xí)庥鼍鼙＃敲蠢夏耆藨?yīng)該如何選擇和購買保險呢，下面就針對老年人需要購買的幾種保險逐一介紹和分析。 一、意外傷害保險 老年人因為身體的自然衰老，隨著年齡的增加，身體機(jī)能逐步下降，發(fā)生意外的風(fēng)險越來越高，一旦發(fā)生意外事故，受到的傷害和產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也會比較高。相對于其他保險，意外傷害保險的費(fèi)用低廉，限制條件少，是老年人最應(yīng)該優(yōu)先購買的險種。 65歲以下的老人購買意外傷害保險的費(fèi)用與年輕人相比差別不是特別大，也沒有太多限制條件，大部分保險公司都有相關(guān)產(chǎn)品；而65歲以上的老人因為意外風(fēng)險太大，一般公司不原意承保，但也有少數(shù)保險公司為了市場份額或者整體宣傳推廣的的目的，寧愿“賠本賺吆喝”，為65歲以上的老人提供意外傷害保險產(chǎn)品，最高承保年齡可以到80歲。 二、養(yǎng)老金保險 中國傳統(tǒng)文化一向崇尚“多子多福”，而這個“福”字便來自“養(yǎng)兒防老”的觀念。然而現(xiàn)在，靠這一方式安度晚年已經(jīng)是“非主流”了。越來越多的老年人希望減少子女的負(fù)擔(dān)，靠自己來解決養(yǎng)老問題，購買商業(yè)養(yǎng)老保險就成為一個很好的解決辦法。 一些儲蓄類型的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，在年老時可以有養(yǎng)老金的返還，對基本的老年退休金作一定補(bǔ)充，有助于提高老年人的生活品質(zhì)。這些產(chǎn)品中，有些設(shè)置了最終領(lǐng)取年齡，如80歲、100歲，也有一些是終身產(chǎn)品，到被保險人去世為止。 50歲以上的老人購買養(yǎng)老保險，建議選擇短期繳費(fèi)（3-5年內(nèi)繳清）或一次性繳費(fèi)。 三、健康醫(yī)療保險 健康是老年人最為關(guān)注的問題，除了依賴鍛煉、養(yǎng)生等手段減少疾病的發(fā)生概率之外，保險就成了最后的保障手段。如果有條件，農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)醫(yī)療等社會醫(yī)療保險是應(yīng)該優(yōu)先考慮的。但是醫(yī)療報銷有起付線、上限、報銷比例和報銷范圍等規(guī)定，如果不幸患上花費(fèi)巨大的重大疾病，個人仍然要負(fù)擔(dān)很大比例的醫(yī)療費(fèi)。更何況，現(xiàn)在還有很多老人沒有條件參加社保的醫(yī)療保險。這些情況都需要靠商業(yè)健康類保險來補(bǔ)充和解決。 商業(yè)健康類保險最好是提前規(guī)劃，因為健康類保險，年齡越大，費(fèi)率越高，甚至可能拒保，所以50歲以上的老年人購買有較大難度。55-60歲以下的老人購買健康類保險，一般會被要求到指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)體檢，只要體檢通過就可以購買。超過65歲的老人就基本上沒有機(jī)會購買了。 所以這里只建議55歲以下身體情況和經(jīng)濟(jì)條件都較好的老人購買商業(yè)健康類保險。而其他老年人，最好是通過儲蓄、投資理財?shù)确绞絹斫⒆约旱膶ｍ椺t(yī)療基金，就相當(dāng)于自己給自己保險了。 |
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